Borgtocht ondernemer:
toestemming van echtgenoot vereist?

Een kredietverstrekker vraagt in de regel zekerheid voor het krediet dat hij aan een ondernemer ter beschikking stelt. Het vragen van een persoonlijke zekerheid in de vorm van een borgtocht is daarbij niet ongebruikelijk. Daarbij stelt een derde zich borg voor een bepaald bedrag. Als bijvoorbeeld een besloten vennootschap (bv) niet aan haar betalingsverplichtingen voldoet, kan de kredietverstrekker als schuldeiser de borg verhalen op de derde. Deze derde is veelal de directeur-grootaandeelhouder (dga) van de bv. Maar gezien het gaat om een persoonlijke aansprakelijkheid die in sommige gevallen ook de partner kan treffen, rijst daarbij de volgende vraag: heeft de ondernemer toestemming nodig van zijn of haar partner? In deze blog legt onze juridisch adviseur Marlies precies uit hoe dit zit.

Toestemming van partner nodig voor borgtocht?

In principe geldt dat een dga die getrouwd is of een geregistreerd partnerschap is aangegaan, de toestemming voor het verstrekken van een dergelijke zekerheid nodig heeft van zijn echtgeno(o)t(e) of geregistreerd partner. De wet kent echter een specifieke uitzondering op het toestemmingsvereiste als het gaat om een dga die de borgtocht aangaat voor de normale uitoefening van de onderneming. Het is lastig te zeggen wat nu moet worden verstaan onder ‘de normale bedrijfsuitoefening’. Dit hangt af van de omstandigheden van het geval.

Zo is het opnemen van een krediet bij een bank voor de financiering van de onderneming, een handeling die valt binnen de normale bedrijfsuitoefening. Hetzelfde geldt voor een gebruikelijk rekening-courantkrediet en een lening voor het verruimen van het werkkapitaal. In deze situaties is toestemming van de echtgenoot in principe niet nodig.

Dit kan echter anders zijn als het gaat om kredietverstrekking met het oog op een sterke uitbreiding van bedrijfsactiviteiten of omzetting van bestaand krediet. In die gevallen worden vaak meer zekerheden  verlangd, waaronder het stellen van een borgtocht. Ook een verstrekte borgtocht ter zekerheid van een verleend uitstel van betaling kan niet worden aangemerkt als een handeling die valt onder de normale bedrijfsuitoefening. Daarbij is meegewogen dat er geen sprake was van een verhoging van de liquiditeit of enig ander voordeel voor het bedrijf.

Kan een borgtocht ongedaan gemaakt worden?

Als de echtgeno(o)t(e) of geregistreerd partner geen toestemming heeft gegeven terwijl dit wel was vereist, kan hij of zij de borgtocht ongedaan maken door een beroep te doen op vernietiging. Slaagt het beroep op vernietiging? Dan wordt de borgtocht geacht nooit te hebben bestaan. De kredietverstrekker kan de borg dan dus niet tot betaling aanspreken.

Risico voor schuldeiser zonder toestemming

Het is niet altijd duidelijk of door de echtgenoot of geregistreerd partner toestemming verleend moet worden. Bij twijfel is het voor de schuldeiser verstandig om deze toestemming – voor de zekerheid – toch te krijgen. De schuldeiser voorkomt hiermee het onnodige risico dat de borgstelling later ongedaan wordt gemaakt, waardoor u de zekerheid verliest.