Contact
Vestigingen
DRV Online
Zoeken
Om grote investeringen te doen in uw bedrijf of een ander bedrijf over te nemen, is kapitaal nodig. Dat wilt u tegen de beste voorwaarden uit de markt halen. Maar zo makkelijk is dat niet. Ondernemers vinden de zoektocht naar financiering lastig. Eén op de vijf ondernemers noemt financiering een belemmering in het ondernemen. Wij merken ook dat het mkb steeds moeilijker toegang heeft tot financiering. Welke financieringsmogelijkheden heeft u? Wij zetten ze in dit artikel grofweg voor u uiteen. En geven per financieringsoptie de voordelen, nadelen en aandachtspunten voor u uiteen.
Financieringsmogelijkheden
Het financieringslandschap is zeer gemêleerd, maar kan grofweg worden ingedeeld op basis van de mate waarin het kapitaal risicodragend is, de hoogte van de kredietbehoefte en de mate waarin een koppeling is te maken met specifieke activa of sector.
Risicodragend kapitaal
De ultieme vorm van risicodragend kapitaal is het eigen vermogen van de onderneming. Deze vorm van kapitaal wordt hoofdzakelijk verstrekt door de ondernemer(s) zelf, informal investors en private equity partijen. Partijen zoals het Achtergestelde Leningen Fonds (ALF) of Crowdfunding platformen zoals Oneplanetcrowd of Collin Crowdfund verstrekken leningen zonder zekerheid en/of achtergesteld bij een bank of andere kredietinstelling. Banken, lease- en factormaatschappijen stellen zekerheden waardoor de risicopositie zoveel mogelijk wordt beperkt. De mate van risico bepaald tevens het geëiste rendement (rente) wat wordt gevraagd. Hoe meer risico, hoe duurder de financiering of het kapitaal.
Hoogte kredietbehoefte
De laatste jaren is er een sterke opkomst zichtbaar van partijen die volledig digitaal voorzien in de kredietbehoefte voor het mkb. Kredietbehoeftes tot circa € 1 miljoen kunnen op die manier worden voorzien van een scherp aanbod waarbij standaardisatie en analyse op basis van algoritmes de toon voert. Partijen zoals CapitalBox en New10 zijn hier voorbeelden van. Indien een kredietbehoefte van meer dan € 1 miljoen bestaat is er meer maatwerk mogelijk en zijn er eveneens meer alternatieven voorhanden zoals NEOS Direct Lending, Riverbank, banken (ING, ABN, Rabobank, NIBC e.d.), maar ook informele investeerders die hier graag hun bijdrage aan leveren.
Koppeling activa (asset-based) of sector
Specialisten op het gebied van leasing, factoring of vastgoed bieden financiering waarbij een directe koppeling wordt gemaakt met het onderliggende activum. Doordat zij de markt goed kennen, kan het risico preciezer worden ingeschat en kan er meer worden gefinancierd. Aanbieders van deze producten zijn bijvoorbeeld Mogelijk Vastgoed, Eurozaken, Alfa Commercial Finance, TP24, Qeld, Beequip of Floryn.
Naast deze partijen zijn er ook nog financiers die zich hebben gespecialiseerd in een sector zoals bijvoorbeeld Triodos (duurzaamheid), de EHF (Europese Horeca Financieringsmaatschappij) of Famed (zorgsector).
Financieringsplatforms
Door de versplintering is tevens de opkomst van platforms zichtbaar waarop diverse aanbieders zich presenteren en het ook mogelijk is om dezelfde kredietaanvraag bij diverse aanbieders gelijktijdig aan te bieden, zoals bijvoorbeeld Capsearch, Credion, Loanstreet en Brookz/Dealsuite. Crossminds heeft toegang tot diverse van deze platforms.
Gestapeld financieren
Veel van deze alternatieve kredietverstrekkers kunnen zogenaamd gestapeld financieren. Aanvullend bovenop datgene wat een mkb bedrijf reeds aan financiering heeft lopen.
Toegevoegde waarde Crossminds
Dat het financieringslandschap ingrijpend aan het veranderen is zien wij ook bij Crossminds. Elke week komen er nieuwe financieringsinitiatieven kennismaken om hun eigen unieke propositie aan te prijzen. Doordat we bekend zijn met deze aanbieders kunnen wij, op het moment dat een financieringsvraag zich voordoet, een goede selectie maken van partijen die geschikt zijn om te benaderen.
Doordat veel van de reguliere en alternatieve financieringen door Crossminds worden begeleidt zijn wij veelal in staat om, in korte tijd, een financiering op te halen waarbij zowel op rente als op overige voorwaarden fors wordt bespaard.
Enkele voorbeelden uit de praktijk:
- Een jonge onderneming die acuut liquiditeiten nodig heeft vanwege de sterke groei. Binnen 2 weken lagen er 3 offertes voor € 300.000 van alternatieve aanbieders.
- Een extra krediet bovenop de reguliere bankfinanciering vanwege een unieke kans in de markt. Binnen 1 week lag er een aanbod voor een overbruggingsfinanciering zonder zekerheden.
- Een autoverhuurder hebben we succesvol geholpen met een bankfinanciering van € 5 miljoen, waarbij dit tevens een besparing van 1,5% rente opleverde en hij niet meer persoonlijk borg hoefde te staan.