Tekort aan liquiditeit? Dit zijn de financieringsmogelijkheden

English version

Als het gaat om financieringsmogelijkheden is er nu veel aandacht voor de BMKB-regeling (Borgstelling voor het Midden- en KleinBedrijf) die door de overheid is verruimd. Maar er zijn meer mogelijkheden. We zetten in dit artikel alle mogelijkheden om een tekort aan liquiditeiten aan te vullen uiteen.

Maatregelen vanuit de overheid

BMKB-regeling

De BMKB-regeling is er om makkelijker geld te kunnen lenen bij een bank. De overheid staat namelijk voor een deel borg voor de lening of het krediet dat wordt aangegaan. Dat betekent voor banken minder risico en voor u dat u meer kunt lenen dan u op basis van uw onderpand zou krijgen. Daarnaast kunt u lenen tegen een lagere rente. De BMKB-regeling is vanwege de coronacrisis versoepeld en uitgebreid. De regeling komt erop neer dat:

• Voor grootbedrijven kan 80% van een overbruggingskrediet/-lening met BMKB kan worden gefinancierd (voorheen 50%).
• Voor mkb bedrijven kan 90% van een overbruggingskrediet/-lening met BMKB kan worden gefinancierd (voorheen 50%).
• De af te geven persoonlijke borg 10% bedraagt (voorheen 25%).
• De te betalen provisie voor kredieten is 2% (voorheen 3,9%)
• De regeling geldt voor een nieuwe lening, overbruggingskredieten en rekening-courant kredieten.
• De aflossing van de lening/het krediet in samenspraak met de bank wordt vastgesteld.
• Een toets op tekort aan zekerheden niet aan de orde is.

Het aanvragen van de BMKB-regeling kan alleen bij geaccrediteerde financiers. Dit zijn in ieder geval de grootbanken Rabobank, ABN-AMRO en ING.

Qredits

Microkredietenverstrekker Qredits (van de overheid) financiert en coacht een grote groep kleine en startende ondernemers, die via de bank vaak moeilijk aan financiering komen. Te denken valt aan ondernemers in de horeca, detailhandel, persoonlijke verzorging, de bouw en zakelijke dienstverlening. Qredits stelt een tijdelijke crisismaatregel open. Voor kleine ondernemers die geraakt worden door de coronaproblematiek wordt uitstel van aflossing aangeboden voor de duur van zes maanden en de rente gedurende deze periode wordt automatisch verlaagd naar 2%. Het kabinet ondersteunt Qredits voor deze maatregel met maximaal 6 miljoen euro.

Garantie Ondernemersfinanciering (GO-regeling)

Ondernemingen die problemen ondervinden bij het verkrijgen van bankleningen en bankgaranties kunnen sinds 2009 gebruik maken van de GO-regeling. Hiermee helpt de overheid zowel mkb- als (middel)grote ondernemingen door middel van een percentuele garantie op bankleningen en bankgaranties. Voor grootbedrijven is dat 80%, voor mkb bedrijven is dat 90%. Leningen vanaf € 1,5 miljoen tot maximaal € 150 miljoen per onderneming worden gegarandeerd. Hiermee is de maximale GO-facilititeit per onderneming substantieel verhoogd, namelijk van € 50 miljoen naar € 150 miljoen. Ook is het garantiebudget van de GO verhoogd van € 400 miljoen tot € 10 miljard.

Zo committeert het kabinet zich om alle garantieruimte te verstrekken die nodig is, zodat bedrijven met een gezond toekomstperspectief aan voldoende financiering kunnen blijven komen. Deze plafonds zijn gelijk aan die van tijdens de financiële crisis en zorgen voor ruimere financieringsmogelijkheden voor bedrijven. Binnen een week zullen deze verruimingen ingaan.

Borgstelling Mkb-Landbouwkredieten (BL)

De land- en tuinbouwsector wordt ten gevolge van het coronavirus zowel nationaal als internationaal geconfronteerd met een afnemende vraag naar hun producten. Dit heeft tot gevolg dat de prijzen onder druk staan of dat er niet afgezet kan worden. De aard van de sector maakt dat niet zomaar andere afzetkanalen of -markten gevonden kunnen worden of dat productie niet snel afgestemd kan worden op de vraag. Bovendien moet er doorgewerkt worden om te kunnen oogsten, ook al is er geen afzet. Hierdoor kunnen land- en tuinbouwbedrijven in liquiditeitsproblemen komen. Door een tijdelijke gunstiger borgstelling voor werkkapitaal onder de regeling Borgstelling MKB-Landbouwkredieten (BL), kunnen liquiditeitsproblemen van land- en tuinbouwbedrijven worden verlicht. De aangepaste BL-regeling zal met (terugwerkende kracht) vanaf 18 maart 2020 gelden. Ook overbruggingskrediet valt nu onder deze regeling.

Overbruggingskrediet voor start-ups en scale-ups

Het kabinet maakt het ook voor start-ups en scale-ups die getroffen worden door de coronacrisis mogelijk om een overbruggingskrediet aan te vragen. Deze bedrijven hebben doorgaans geen bankrelatie. Daarom gaan de Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen (ROM’s) deze kredieten verstrekken. Het kabinet stelt hiervoor 100 miljoen euro ter beschikking. De verwachting is dat deze regeling in de vierde week van april toegankelijk zal zijn.

Herverzekering leverancierskrediet

Leverancierskrediet is een belangrijke financieringsvorm in het mkb. De risico’s ervan worden verzekerd, waardoor op jaarbasis voor € 200 miljard aan leveringen is gegarandeerd. Door het coronavirus komt dit in gevaar. Daarom wil de overheid voor een bedrag van € 12 miljard voor dit risico garant staan. De vormgeving van de garantstelling moet nog worden uitgewerkt.

Uitstel van betaling Vroege Fase Financiering en Innovatiekrediet

De overheid verstrekt via de Vroege Fase Financieringen (VFF) en het Innovatiekrediet (IK) leningen aan innovatieve en startende ondernemers. Door de coronacrisis getroffen ondernemers kunnen uitstel van aflossing en rentebetaling krijgen voor een periode van zes maanden, van 1 april tot 1 oktober. Ook wordt voor de VFF de rente voor deze periode opgeschort.

Wat kunt u daarnaast zelf doen?

Aanpassen van betaaltermijnen van rente en aflossing

Heeft u een lening bij de bank? Ga dan na of het mogelijk is om de aflossing van uw lening tijdelijk stop te zetten. Hiermee wordt de looptijd van uw lening verlengd. Een andere mogelijkheid is om de betaaltermijn van de rente op te schuiven, bijvoorbeeld van maand naar jaar. Op deze manier maakt u direct liquiditeiten vrij. Ga hierover in gesprek met uw bank om na te gaan wat er voor u mogelijk is.

Sale-and-lease back

U heeft ongetwijfeld diverse roerende goederen die ‘te gelde’ gemaakt kunnen worden. Een optie is om deze te verkopen, maar u kunt ook overwegen deze roerende goederen terug te leasen. Voorwaarde is waarschijnlijk wel dat de roerende goederen niet te oud mogen zijn.

Kredietruimte verruimen

Door uw kredietlimiet te verhogen krijgt u direct meer bestedingsruimte. Voordeel aan een kredietlimiet is dat er geen aflossing op zit. Spreek wel met de bank een evaluatiemoment af, waarop wordt bezien of de kredietruimte wordt gecontinueerd of gecontroleerd wordt afgebouwd. Onder de nieuwe BMKB-regeling hebben banken meer mogelijkheden om rekening-courant kredieten met een looptijd tot twee jaar te verstrekken.

Lening aanvragen

Een lening geeft direct geld op de rekening. Daartegenover staat dat de bank een maandelijkse aflossing kan vragen. Vraag daarom om een overbruggingslening. Dit is een lening om een bepaalde periode te overbruggen. Ook hier geldt: spreek met de bank af dat op een bepaald moment wordt bezien of deze overbruggingslening wordt gecontinueerd of gecontroleerd wordt afgelost. Onder de nieuwe BMKB-regeling hebben banken meer mogelijkheden om overbruggingskredieten met een looptijd tot twee jaar te verstrekken.

Alternatieve financieringsmogelijkheden en -bronnen

Naast de bovengenoemde mogelijkheden en de grote regelingen die door de overheid in het leven zijn geroepen of zijn uitgebreid, zijn er ook vele alternatieve financieringsmogelijkheden en -bronnen.

• Stand-by krediet: een vorm van rekening-courant zonder dat u over hoeft te stappen van bank, waarbij op basis van historische prestaties nu alvast een buffer kan worden verstrekt door financiers. Als deze buffer niet aangesproken wordt, zijn de kosten beperkt. Als deze buffer wel aangesproken moet worden, dan heeft u direct toegang tot dit krediet. Op basis van de historische prestaties liggen er mogelijkheden voor bedrijven die goed presteren/presteerden, maar over enkele maanden kan uw situatie zomaar anders zijn.
• Hypothecaire lening met rente en aflossing aan het einde van de lening: een (tweede) hypotheek op het onroerend goed voor 6 maanden, waarbij de aflossingsperiode pas aan het einde van die periode zal starten.
• Financieren op basis van reeds aanwezige inventaris.
• Herfinancieringen tegen lagere maandelijkse lasten en aflossingen.
• Factuurfinanciering wanneer de onderneming reeds een rekening-courant heeft.

Wilt u snel weten van welke financieringsmogelijkheden en -bronnen u gebruik kunt maken? Wij kunnen voor u uw financieringsaanvraag verzorgen door uw administratie te koppelen aan Loanstreet, een platform voor financiers en kredietverstrekkers. Vul de scan in om vrijblijvend na te gaan of u in aanmerking komt voor financiering.

VUL HIER DIRECT DE FINANCIERINGSSCAN IN